互联网以及创新创业的热潮，加速了普惠金融的创新步伐。日前，由财富大管家资产管理有限公司开发的我国首家社区普惠金融服务平台在京启动，第十一届全国政协副主席厉无畏为该平台揭牌。

 

　　作为能有效为社会所有阶层和群体提供服务的金融生态，普惠金融概念自联合国在“2005 年国际小额信贷年”提出后，在很多国家得到快速发展，不仅帮助各个层面投资者实现了可持续发展，也为小微企业打通了另一条融资渠道。但在我国，由于长期以来形成的比较高的金融服务门槛，普惠金融并未得到应有的重视和发展。

 

　　全国工商联原副主席王治国在发言中指出，国外专业理财机构很盛行，它们的产品投资方式涵盖极广，不但包括股票、债券、对冲基金、期权投资等，还会有专门的理财顾问为客户制定个性化的理财建议，比如提供每日投资管理服务，根据客户财产的具体情况制定养老规划、税务规划、健康管理和保险办理等，这种在国外市场认可度非常高的服务模式应该移植到中国服务于大众。

 

　　社区生态

 

　　王治国的观点已在业内达成共识。财富大管家资产管理有限公司总裁张艳星接受记者采访时表示：“推动大众创新万众创业，没有金融的支撑很难落地。结合本土特点，应鼓励更多的金融机构眼睛向下，放下身段走进社区，因为，社区化、老龄化和城市化将会成为未来中国社会不可逆转的潮流。社区与社区之间的集群，或将会成为广大城乡居民以及中小企业的新集体。”

 

　　基于此，财富大管家以“社区普惠金融服务中心”为落地点，并以“大数据、大平台、大金融”为纽带，整合金融行业资源，包括产品与服务，试图打造一个全新的社区金融生态系统。

 

　　个人定制化财富管理将成为这个生态系统中的最重要特征。张艳星指出，“鸡蛋不能放在一个篮子里，投资人应学会科学合理安排资产。我国全民理财近年来虽然持续升温，但与国际接轨还相去甚远。”

 

　　究其根源，他认为主要有两方面原因。一方面，从投资人角度分析，很多人对投资理财没有一个理性的看待，不懂理财，对股票、基金类产品缺乏基本认识。事实上，无论是投资还是理财都存在不同程度的风险，应衡量自己的投资偏好，根据自身总资产情况制定一个合理科学的资产配置规划。

 

　　比如，你有100 万投资规模，且偏重稳健性投资，那就可以拿出60～70% 的资金做稳健性投资，10% 可以投入股票。“无论什么时候，投资人都不能偏听偏信，被产品高收益所误导。”张艳星强调。

 

　　另一方面，整个行业内优秀理财顾问匮乏。多数理财顾问局限于“卖产品”，而不是真正根据客户需求进行指导。

 

　　在张艳星看来，一个优秀的理财顾问，除了具备必须的职业素养，最重要的是要了解客户需求，分析客户需求，马斯洛的需求层次理论在这里同样适用，生存需求——安全需求——社交需求——尊重需求——实现自我超越，这是层层递升的。所以要学会根据客户当前需求，再做匹配性投资理财建议与指导，帮助客户实现财富的保值增值，这样的普惠服务才会事半功倍。

 

　　据了解，财富大管家为了打造新型服务团队，一方面通过外部教学对自身理财顾问团队定期进行专业培训，另一方面还积极建设商学院进行相关课程的研发。

 

　　从项目源头控风险

 

　　事实上，资本市场的风险从来都在。张艳星指出，对于投资理财，安全永远是第一位的。

 

　　就投资者而言，风险的把控在于自身的理性认识。而对于专业的金融服务机构而言，张艳星认为，应严格遵循“实体为基础、金融为平台、投资为方向”这一原则，帮助投资者分析安全性，以及将来发生风险的几率。

 

　　具体项目选择中，他有三点建议。第一，看行业领域。目前来看，农业、科技以及“互联网+”等领域具有较好的投资前景，但互联网“加什么”要有重要数据以及核心定位。

 

　　第二，看管理团队，包括团队构成、股东情况等。团队有没有经验，在行业中有没有自己的定位和见解。

 

　　第三，看产品或技术的市场占有率。一个支点能撬动一个地球，或许项目的相关产品技术还没有推向

 

　　市场，这点不重要，关键是看有没有好的想法和方向，项目有哪些战略布局。此外，股东背景也是评价项目的重要因素。

 

　　张艳星认为，随着互联网金融监管的完善，普惠金融服务也将迎来一个优胜劣汰的过程，行业的风险防范能力同样会有很大的提升。

 

　　中国企业资本联盟秘书长、著名财经评论员刘艳表示，把专业的事情交给专业的人去做，才会给投资人带来1+1 ＞ 2 的回报，同时也能更好地防范潜在的风险。

 

　　美国，民间的民营金融服务，最核心的是靠他们的财务咨询管理服务来收费。对于财富大管家提出的“大数据、大金融、大平台”以及“定制化金融服务”理念，刘艳认为，这应该是中国未来民间金融服务的方向，是具有前瞻性和引领性的。

 

　　据悉，财富大管家计划用今年到2016 年一年的时间，主打北京市场，树立普惠金融服务标杆和样本，完善整体金融服务体系。然后，再根据完善情况，将服务下沉到二三线城市，实施“百城千店”社区金融服务战略：即计划用两到三年时间，在全国一百个经济快速发展的城市核心商务区及高端社区开设数千家“社区普惠金融服务中心”。